Прежде, чем понять, как работает крипта, разберемся с тем, что же такое криптовалюта.
Итак, криптовалюта – это цифровой вид денег, который существует исключительно в онлайн формате и функционирует на базе технологии блокчейн.
Раньше, чтобы перевести деньги другому человеку, нужно было обращаться в банк или к другому финансовому посреднику. С появлением же криптовалют необходимость в посредниках отпала: теперь транзакции осуществляются напрямую, благодаря использованию блокчейна — уникальной системы, состоящей из связанных между собой информационных блоков.
Поначалу в некоторых странах криптовалютой можно было расплачиваться за чашечку капучино в кофейне, затем стало возможным приобретать авиабилеты, позже уже появилась возможность оплачивать учебу.
Например, сегодня в университете «Лучиан Блага» в Румынии можно расплатиться криптовалютами за обучение.
При помощи краудфандинга мы также собираем значительные суммы денег на реализацию уникальных проектов и изобретений.
Но как работает крипта, как именно она функционирует и чем же отличается от других методов оплаты, включая электронные деньги? В этой статье мы подробно разберем эти вопросы.
Как возникли криптовалюты?
В 2009 году мир увидел появление первой криптовалюты — биткоина. Однако технологии, которые легли в его основу, имеют более древние корни.
Еще до биткоина предпринимались попытки создать цифровую валюту с использованием шифрования для защиты реестров. Среди таких проектов можно отметить B-Money и Bit Gold, хотя они так и не были реализованы на практике, их концепции хотя бы были очень детально описаны.
В 2008 году в интернет-пространстве появились первые упоминания о биткоине. Некто, скрывающийся под псевдонимом Сатоши Накамото, опубликовал документ под названием «Биткоин – одноранговая электронная денежная система».
2009 году произошел официальный запуск биткоина:
- 3 января был сгенерирован первый блок, который включал 50 BTC
- 12 января состоялась первая транзакция в сети
Именно тогда зародился и процесс майнинга – процесс добычи новых биткоинов.
С ростом популярности децентрализованных и защищенных валют появились и первые альтернативные криптовалюты, которых стали называть альткоины.
Большинство из альткоинов переняли ключевые идеи биткоина, но предлагали улучшения в виде большей скорости транзакций, повышенной анонимности и других преимуществ. Такими альткоинами стали Namecoin и Litecoin, они были запущены в 2009 году.
В 2015 году появился главный альткоин Ethereum, который принес с собой такие нововведения, как смарт-контракты и первичное предложение монет (ICO). Популярность платформы проекта росла молниеносно, и уже в 2016 году криптовалюта Ethereum уже была близка к тому, чтобы обогнать биткоин по значимости.
В 2017 году флагман крипторынка достиг рекордной стоимости в $10 000, и продолжил стремительно расти. Увеличивалось количество мест, где можно было использовать биткоин для оплаты, и новая волна интереса к цифровым валютам поднимала их стоимость.
С этим всем экосистема криптовалют получила мощный приток капитала, рыночная капитализация всего рынка начала стремительно увеличиваться. В игру начали вступать международные банки и крупные организации, знаменуя начало новой эры в мире финансов.
Правда, этот период бурного роста закончился обвалом. Великий криптокрах 2018 года начался в первом квартале, когда большинство криптовалют резко потеряли в цене. Например, с 6 января по 6 февраля 2018 года биткоин подешевел на 65%. В результате 2018 год стал годом разочарования для многих инвесторов и периодом глубокого кризиса всей индустрии.
При этом 2019 год стал переломным еще и потому, что из тени криптовалюта превратилась в важную часть глобальной финансовой системы. Весной криптовалюты вновь начали расти, и одним из лидеров роста стал Binance Coin – внутренний токен одной из крупнейших бирж Binance.
Так криптовалюты начали интегрироваться в мировую финансовую систему, приобретая все большее признание.
С 2020 года начался новый этап роста криптовалют. Крупные институциональные инвесторы и миллиардеры начали активно вкладываться в этот рынок.
Одним из факторов роста стал халвинг биткоина, который состоялся в мае 2020 года, тогда награда за майнинг сократилась с 12,5 до 6,25 BTC.
Несмотря на пандемию коронавируса, 2020 год оказался успешным для криптовалют. В 2021 году крипторынок вырос почти на 200%, достигнув капитализации в $2,3 трлн. В этом же году был зафиксирован исторический максимум стоимости биткоина – он превысил отметку $65 000.
Итак, история биткоина и других криптовалют отмечена значительными колебаниями. Несмотря на свою нестабильность, биткоин до сих пор остается главным игроком на рынке, опережая по стоимости любые другие криптовалюты.
Однако некоторые альткоины за последние годы показали значительный рост, увеличив свою стоимость на тысячи и даже десятки тысяч процентов, и закрепились в списке лидеров по капитализации.
Эксперты считают, что в дальнейшем многие перспективные альткоины укрепят свои позиции и смогут составить конкуренцию биткоину.
Криптовалюты в сравнении с фиатными деньгами
Чтобы понять, как работает крипта, разберем ее главные отличия от привычных нам традиционных денег.
Но вначале поговорим об общих чертах. Итак, у криптовалют и фиатных денег есть немало общего, а именно:
- оба варианта денег используются для оплаты и хранения стоимости
- для функционирования обоих вариантов важно доверие пользователей
При этом криптовалюты обладают уникальными возможностями, которые традиционные денежные системы пока не способны предложить людям, именно поэтому криптовалюты нередко гордо именуют «валютой будущего».
Ключевое преимущество цифровых денег заключается в их децентрализации. Криптовалюта не подчиняется контролю со стороны государства или какого-либо централизованного органа, что позволяет людям проводить прямые транзакции без участия каких-либо посредников.
В отличие от них, фиатные деньги полностью контролируются правительствами и банками. Ни о какой анонимности и конфиденциальности здесь речь не идет.
Фиатные деньги (или товарные деньги) имеют ценность лишь потому, что государство признает их законным платежным средством. Внутренней стоимости они не имеют.
С другой стороны, криптовалюты можно использовать для оплаты товаров в любом уголке мира, в любое время, без участия банков или государственных структур.
В то же время фиатные деньги находятся под контролем государства, которое может печатать их в любом количестве. Криптовалюты же функционируют по правилам, установленным математическими расчетами и соглашением пользователей.
Биткоин предложил новый уровень доверия к финансовой системе, его децентрализованная модель прозрачна и основана на математических алгоритмах. Криптовалюты со всеми своими преимуществами можно считать следующим шагом в развитии финансовых систем.
Формы криптовалют
Цифровые валюты подразделяются на коины и токены, и хотя эти термины часто путают, они имеют принципиальные различия. Давайте разберемся, чем отличаются коины от токенов.
Коины представляют собой основную валюту криптопроекта и работают на собственном блокчейне. Их получают путем майнинга, и они могут использоваться для переводов другим пользователям, оплаты товаров и услуг, а также для обмена на фиатные деньги.
Любая криптовалюта, кроме биткоина, называется альткоином.
Токены, в свою очередь, являются цифровыми единицами, функционирующими на базе уже существующего блокчейна. Их нельзя добывать, как коины,их можно приобрести или получить лишь в награду за определенные действия.
Токены не используются для оплаты товаров или услуг. Их основная роль – это предоставлять доступ к функциям криптоплатформы. Кроме того, они служат инструментом для инвестиций и позволяют участвовать в голосованиях и опросах.
Чтобы обменять токены на фиат или другую криптовалюту, их нужно вывести на биржу. В отличие от коинов, которые работают на блокчейне биткоина, большинство токенов функционирует лишь на платформе Ethereum.
Если провести аналогию с реальным миром, то коины можно представить как наличные деньги, а токены – как билет, открывающий доступ к определенным возможностям.
Виды криптовалют
Существует три основных типа криптовалют:
| Децентрализованные криптовалюты | Создаются и управляются благодаря майнингу. К числу таких валют относятся Bitcoin, Ethereum, Zilliqa, Elastos и IOTA. Главная их особенность в том, что они функционируют на основе технологии блокчейн, которая позволяет избежать централизованного контроля. |
| Централизованные криптовалюты | Хотя они тоже используют технологию блокчейн, но их выпуск и управление находятся под контролем закрытой группы лиц. Эти валюты не добываются через майнинг, их можно только приобрести. Примеры таких криптовалют: Bitcoin Cash, Ripple, TRON и EOS. Владеющая этими криптовалютами организация имеет возможность контролировать и при необходимости блокировать счета пользователей. |
| Стейблкоины | Эти валюты имеют фиксированную привязку к какой-либо реальной ценности, чаще всего к национальной валюте или к другой криптовалюте, что делает их курс менее волатильным. Примеры: Gemini Dollar имеет эквивалент доллару США, а DigixDAO привязан к грамму золота. Стейблкоины, которые обеспечены национальными деньгами, как правило, централизованы. К примеру, криптовалюта Tether, выпущенная компанией Tether Limited, обеспечивается на 20% резервами долларов США. В то же время Gemini Dollar полностью обеспечен и контролируется Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк. |
Как получить криптовалюту
Для хранения криптовалюты, такой как коины или токены, необходим электронный кошелек. Существует несколько способов пополнения этого кошелька.
| Майнинг | Это процесс создания нового блока в сети, за который майнер получает вознаграждение. Для участия в майнинге нужно предоставить свои вычислительные мощности. Существуют специализированные устройства – майнинговые фермы. Пользователи могут объединять мощности своих компьютеров и создавать пулы для совместного майнинга. |
| Стейкинг | Здесь всё зависит от количества уже имеющихся у пользователя монет. Это своего рода инвестиция: владелец передает свои коины для поддержки блокчейна и получает за это вознаграждение. |
| Покупка | Криптовалюту можно приобрести через обменники, где пользователи обмениваются цифровыми монетами на другую криптовалюту или национальные деньги. За использование обменника взимается комиссия. Есть и альтернатива – p2p-обменники, которые позволяют проводить сделки напрямую между людьми, без посредников. Для использования таких платформ требуется верификация, то есть подтверждение личности с помощью документов. Приобрести криптовалюту можно также посредством криптобирж. |
| Трейдинг | Криптотрейдинг аналогичен традиционному трейдингу и основан на принципе «купить дешевле, продать дороже». Токены можно приобрести на биржах, через онлайн-обменники или напрямую у компании, которая предлагает долю в прибыли своего проекта в обмен на покупку токенов. |
Подробнее о блокчейне
Когда вы выполняете банковский перевод (или любую другую финансовую транзакцию), ваш банк не снимает деньги с вашего счета и не отправляет их немедленно получателю.
Вместо этого, банк сохраняет информацию о платеже в своей внутренней базе данных, изменяя только баланс на вашем и, возможно, на счету получателя. Реальное движение денег происходит не физически, а через изменения записей в этих базах данных.
Как работает крипта? Чтобы криптовалюты могли функционировать без участия централизованных посредников, необходимо иметь способ записи и хранения всех финансовых транзакций, чтобы избежать проблем двойного расходования.
Это значит, что нельзя дважды потратить один и тот же криптографический токен, то есть «купить» товаров на сумму в два раза превышающую имеющиеся средства. Важно, чтобы это решение работало без использования центрального сервера и базы данных, как это делают банки.
В большинстве криптовалют применяется распределенный реестр, защищенный криптографически, который называется «блокчейн».
Блокчейн – это последовательность блоков, содержащих записи транзакций. Эти блоки связаны друг с другом и защищены с помощью криптографических методов. Каждый блок имеет уникальный криптографический идентификатор, который связывает его с предыдущим блоком в цепи.
Как только блок добавлен в блокчейн, изменить его становится невозможно без нарушения данных всей последующей цепочки. Это немедленно сигнализирует другим пользователям о попытке вмешательства, и измененная версия цепочки может быть отвергнута, так как без согласия большинства участников она бесполезна. В результате все продолжают использовать оригинальную цепь блоков.
Электронные кошельки для криптовалют могут быть интегрированы с блокчейном, чтобы удостовериться в точности их баланса и проверять новые транзакции с использованием данных из блокчейна.
Это гарантирует, что каждая транзакция подлинна и была произведена криптовалютой, реально принадлежащей пользователю (ну или его кошельку).
Подробнее о майнинге
Чтобы договориться о том, какие блоки транзакций следует добавить в блокчейн и как их создать, некоторые участники сети занимаются процессом, известным как майнинг.
Сам термин “майнинг” обозначает использование вычислительных ресурсов для выполнения сложных задач. Но важно понимать, что для использования криптовалюты вовсе не обязательно заниматься ее добычей.
Майнеры выполняют сложные математические расчеты с помощью мощных вычислительных систем для выполнения так называемого "доказательства работы" (Proof-of-Work).
Это метод служит для обеспечения безопасности блокчейна и предотвращения различных атак, таких как подделка записей, отказ в обработке транзакций или спам.
Сегодня майнинг стал весьма затратным, особенно для ведущих криптовалют, таких как биткоин. Индивидуальные пользователи не могут просто так начать добавлять свои блоки в блокчейн без согласия всей сети, в противном случае, их блоки не будут признаны.
Существенные изменения в блокчейне возможны только если одна сторона контролирует 51% вычислительных мощностей, что приводит к созданию новой версии блокчейна – форку.
Это случалось много раз за почти десять лет существования технологии блокчейн. Форк может существовать параллельно с оригинальной цепочкой, но не будет совместим с ней.
Криптовалютные кошельки
Криптовалюты не хранятся на привычных банковских счетах, как обычные деньги. Вместо этого для управления своими цифровыми активами пользователи применяют специальные программные и аппаратные кошельки.
Каждый такой кошелек оснащен уникальным криптографическим ключом, который обеспечивает доступ к средствам, хранящимся в публичном блокчейне.
Кошельки могут быть «горячими», то есть находиться в интернете через онлайн-сервисы (например, Coinbase или Xapo) или «холодными», когда криптовалюты хранятся в оффлайн-режиме.
«Холодный» кошелек представляет собой файл на вашем компьютере или съемном носителе, потеря которого приведет к безвозвратной утрате доступа к кошельку и его содержимому. В некоторых случаях стартапы предлагают физические устройства, например, кошельки-брелоки, которые дополнительно защищены пин-кодом для повышения безопасности.
10 вариантов, как можно применять криптовалюты
Чтобы наглядно показать, как работает крипта, перечислим 10 вариантов того, как можно эксплуатировать криптовалюты для достижения своих целей:
1. Долгосрочные инвестиции в криптовалюты
Эта стратегия основана на предположении, что стоимость криптовалют с ограниченной эмиссией будет со временем расти. Биткоин, обладая долгой историей и стабильными правилами ограниченной эмиссии, является оптимальным выбором для долгосрочных инвестиций.
Здесь покупаются биткоины за фиатные деньги и хранятся до тех пор, пока их цена не вырастет до желаемого уровня.
2. Инвестиции в токены и NFT
Здесь ставка делается на повышение стоимости приобретённых токенов или NFT. Для покупки можно использовать криптовалюту, на базе которой выпущены токены. Часто в качестве такой валюты выступает Ethereum.
3. Криптовалютные депозиты
Использование различных платформ для стейкинга и лендинга дает возможность размещать криптовалюту на депозитах или замораживать ее для получения процентов в той же цифровой валюте. Этот метод подходит для большинства криптовалют, включая стейблкоины. Доступны как централизованные, так и децентрализованные (DeFi) платформы для таких операций.
4. Кредиты под залог криптовалюты
Этот метод решает проблему инвесторов, которые не хотят продавать свои криптовалютные активы, но нуждаются в наличных. Они могут заложить свою криптовалюту, получить стейблкоины и регулярно платить проценты по кредиту.
5. Трейдинг
Торговля криптовалютами на биржах по принципу «Купил дешево — продал дорого». Эта стратегия подходит для валют с высокой волатильностью.
6. Перевод денег
Криптовалюты предоставляют возможность отправлять значительные суммы денег, включая международные переводы, обходясь без участия банков и их надзора. Это минимизирует риск заморозки счетов и налогообложения полученных средств.
Для таких переводов оптимально использовать наиболее децентрализованные криптовалюты, например, биткоин, поскольку стейблкоины могут включать функции блокировки адресов.
7. Хранение средств без риска блокировки
Криптовалюты предоставляют возможность хранения денег без опасений, что банк заморозит счет по запросу государственных органов. Как и в предыдущем случае, предпочтение следует отдать децентрализованным криптовалютам.
8. Оплата товаров и услуг
Криптовалюты могут использоваться для покупок, когда традиционные способы оплаты недоступны. Это особенно актуально для граждан, находящихся под санкциями, или для тех, кто предпочитает использовать криптовалюту напрямую, без конверсии в фиатные деньги.
9. Пожертвования и донаты
Криптовалюты идеально подходят для анонимных пожертвований, когда важно сохранить конфиденциальность отправителя.
10. Выплата заработной платы
В ряде случаев выплата заработной платы в криптовалюте оказывается единственным или самым удобным вариантом для сотрудников, находящихся за рубежом.
Это решение также подходит компаниям, оперирующим в криптовалютной индустрии и получающим доход в цифровых активах, а также тем сотрудникам, которые предпочитают получать свою зарплату напрямую в криптовалюте.
Зачем использовать криптовалюты?
Благодаря своей доступности, низким комиссиям и потенциально высокой скорости транзакций, а также возможности оставаться анонимным, криптовалюты все шире применяются в самых разных областях.
С увеличением числа малых компаний, крупных корпораций и даже целых государств, которые начинают использовать криптовалюту, можно ожидать, что она станет новым стандартом в финансовых операциях.
Тем не менее, несмотря на очевидные преимущества криптовалют, их широкое внедрение сталкивается с рядом серьезных проблем.
Главные из них:
- недостаточное понимание технологии широкой аудиторией
- отсутствие нормативных актов для криптовалютных транзакций и смарт-контрактов
- юридическая неопределенность криптовалют
- технические неполадки.
В ряде стран правовые вопросы уже частично решены, но сложности с интеграцией блокчейн-технологий и нехватка специализированных бизнес-продуктов остаются значительными барьерами.
Крипта – так как она работает?
Криптовалюты представляют собой уникальную категорию альтернативных денег. Они отличаются от традиционных финансовых инструментов тем, что не привязаны ни к государственным структурам, ни к централизованным организациям, что делает их децентрализованными.
Как работает крипта? Она функционирует по принципу P2P (peer-to-peer, то есть одноранговая сеть), что дает возможность пользователям обмениваться товарами и услугами напрямую, без посредничества банков и других организаций.
Хотя многие криптовалюты предлагают анонимность, это все же не является их обязательной чертой.
Криптовалюты строятся на общих технологиях и принципах, которые обеспечивают управление платежными системами и контроль над транзакциями между пользователями и финансовыми учреждениями.
Главные способы использования криптовалют включают оплату товаров и услуг, трейдинг, инвестиции, операции в децентрализованных финансовых системах, где криптовалюты применяются для различных финансовых операций без посредников.
Назад к статьям
